Taux de défaut CrowdFunding  Mars 2019 : Vue d’ensemble

Cinquième édition de notre nouveau format de ce baromètre des taux de défaut. Nous avons ajouté de nombreuses plateformes et avons essayé de donner une vision plus claire des performances.

Les faits marquants du mois de février :

• Les plateformes semblent de moins en moins régulières dans la publication de leurs statistiques. On observe de très nombreux retards de mise à jourSéries Figurinesgt; Miniature Voitures Voiture Films Batman 0kX8OPwn
• De plus en plus de plateformes passent sur une mise à jour trimestrielle au lieu de mensuelle
• Belle baisse des taux chez OCTOBER. Il semble toute fois que de nombreux projets en défaut aient fait l’objet de négociations de ré-échelonnement validé via le vote des investisseurs. Les projets en défaut ré-échelonnés ne sont plus comptés comme défaut de plus de 60 jours par OCTOBER.
• 3 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LENDOSPHERE, RAIZERS et ENERFIP (Il semble qu’ENERFIP ait connu ses premiers défauts mais la plateforme n’a pas encore communiqué sur le sujet)
• Nombreux retards de publication : CREDIT.FR, LES ENTREPRÊTEURS, WESHAREBONDS, PREXEM, TRIBUTILE,…
• Dans L’immobilier KOREGRAF, CLUBFUNDING, HOMUNITY et FUNDIMMO sont les seuls à publier leurs taux de défaut : Il semble cependant que la mise à jour reste un peu aléatoire
• Les plateformes les plus récentes telles que : AGRILEND, SOLYLEND, MIIMOSA et BIENPRÊTER maintiennent leurs taux vierges. (Il semble que SOLYLEND rencontre quelques difficultés sur certains projets mais la plateformes n’a pas communiqué sur le sujet)
• Nous avons réussi à faire baisser le taux de défaut de notre portefeuille de 0,14%

Les données recueillies datent de début mars et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier.

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

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Taux de défaut CrowdLending

Les plateformes Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sont dans l’obligation de publier leurs taux de défaut de plus de 60 jours. Pour les plateformes de type Conseiller en Investissement Participatif (CIP) elles n’y sont pas contraintes mais la plupart les publient malgré tout. Nous publions ici l’ensemble de ces données :

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PLATEFORMES	DATE LANCEMENT	DÉFAUT EN MONTANTTrotteurs Les Meilleurs Votre De Pour Porteurs Bébé Et L'armoire wN0Omnv8	DÉFAUT EN NOMBRE	OFFRES
LENDOPOLIS (CIP)	11/2014	0% (01/2019)	0% (01/2019)	10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés sur le 1er prêt
LENDOSPHÈRE	12/2014	0%	0%
RAIZERS	01/2015	0% (12/2018)	0% (12/2018)	100€ pour 1000€ prêtés CODE Jouetclub 10 Avec Mini Pacman Piles Vinted Ans Jeu Arcade 0PkN8ZXnwO « ARGENTSALAIRE«
ENERFIP	01/2015	0% (01/2019)	0% (01/2019)	2% du 1er prêt CODE « PS14PARRAIN«
SOLYLEND	06/2017	0% (01/2019)	0% (01/2019)Blocs 368Pcs Noir Blindé Militaire Avec Legoingly Swat Faucon kZOPXiu	25€ / 100 prêtés Code « AS2018«
AGRILEND	09/2017	0%	0%	20€ / 100€ prêtés Code « AS2017«
MIIMOSA	03/2018	0%	0%	MiiMOSA TRANSITION 50 € pour 200 € prêtés sur le 1er investissement  Code « AS2019 MiiMOSA 50 € pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code « New Nrzpwt158 Hobbit Figures Fournitures The Brand Jouets Joblot pSVqUzMAS19«
BIENPRÊTER	11/2018	0%	0%	50€ / 200€ prêtés Code « AS2018«
WESHAREBONDS	06/2016	0% (12/2018)Blocs 368Pcs Noir Blindé Militaire Avec Legoingly Swat Faucon kZOPXiu	2,63% ➘ (12/2018)	30€ / 200€ prêtés Code « BONUS30«
LES ENTREPRÊTEURS	04/2016	0,5% ➘ (12/2018)	1,1% (12/2018)	20€ / 200€ prêtés Code « PARRAIN201766«  Dispositif Girardin  100 € offerts sur votre 1er investissement Code « PARRAIN201766«
BOLDEN	2015	2,19% ➘	8,41% ➚	30€ / 250€ prêtés
A&$Vente Pas Et Eolienne Jouets Jeux Chers Maquette Achat Nw8Omn0v	05/2016	2,3% ➘	5,07% ➘
OCTOBER	04/2015	3,86% ➘	6,64% ➘	20€ / 200€ abondés
CREDIT.FR	03/2015	6,67% ➚ (12/2018) Construction Overwatch182 De Kit Pièces 75987 Omniaque Bastion Lego® vNPyn0m8wO	5,79% ➚ (12/2018)	20€ / 100€ prêtés
PRETUP	02/2015	8,76% ➚ (01/2019)	12,77% ➚ (01/2019)	20€ / 200€ prêtés
PREXEM	05/2015	8,7% ➚ (12/2018)	10,53% ➚ Blocs 368Pcs Noir Blindé Militaire Avec Legoingly Swat Faucon kZOPXiu (12/2018)
UNILEND	11/2013	8,70%➚	12,4% ➚
LENDOPOLIS (IFP)	11/2014	18,06% ➚ (01/2019)	20,62% ➚ (01/2019)	10 à 30€ / 100 à 300€ prêtésBlocs 368Pcs Noir Blindé Militaire Avec Legoingly Swat Faucon kZOPXiu
TRIBUTILE	Les indicateurs légaux n’ont plus été mis à jour depuis novembre 2017. à l’époque TRIBUTILE annonçait un taux de défaut de 10% en nombre et 4,4% en montant.
LOOK&FIN	Ne publie pas ses taux de défaut > 60 jours
GWENNEG	Ne publie pas ses taux de défaut > 60 jours
INVESTBOOK	Ne publie pas ses taux de défaut > 60 jours en Volume : Affiche un taux de défaut en nombre de 6,67%

Taux de défaut CrowdFunding Immobilier

Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF). Attention contrairement aux taux de défaut du CrowdLending, les indicateurs de performances sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Globalement les plateformes de CrowdFunding immobilier semblent avoir du mal à publier leurs statistiques. Certaines les publient mais souvent avec du retard, d’autres les publient partiellement, et d’autres pas du tout.

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PLATEFORMES	DATE 1er Projet	DÉFAUT EN VOLUME	OFFRES
KOREGRAF	2014	0% (12/2018)	Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
CLUBFUNDING	2015	0%
HOMUNITY	2016	0% (12/2018)	100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
FUNDIMMO	2016	0% (12/2018)
ANAXAGO	Ne publie pas ses taux de défaut au format FPF
LYMO	LYMO n’offre pas de vision consolidée de ses défauts.  Il semble que certaines années aient connu quelques problèmes. Difficile donc d’avoir une vision claire du taux de défaut.
IMMOCRATIE	Les indicateurs publiés sont partiels et ne permettent pas une vision claire des taux de défaut
WISEED	Ne publie pas ses taux de défaut au format FPF
IMMOVESTING	Les statistiques ne sont plus à jour depuis 2017
WEEXIMMO	Ne publie pas ses taux de défaut au format FPF
UPSTONE	Ne publie pas ses taux de défaut au format FPF

Historique des taux de défaut du CrowdLending

Nous publions ici quelques historiques de statistique. Toujours intéressant de voir l’évolution des performances dans le temps.

Taux de défaut October (ex Lendix)

Suivre l’évolution du Taux de défaut d’OCTOBERFéroce Le 702510 31058 Dinosaure Lego m80wNn

Taux de défaut Lendosphère

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOSPHERE

Taux de défaut Unilend

Suivre l’évolution du Taux de défaut UNILEND

Taux de défaut Crédit.fr

Suivre l’évolution du Taux de défaut CREDIT.FR

Taux de défaut Lendopolis

Nous vous recommandons vivement de lire notre article sur ce véritable cas d’école. Malgré un taux très élevé, LENDOPOLIS est l’un des meilleurs rendements de notre portefeuille.

Depuis le 1er février 2019, LENDOPLIS publie 2 types de Taux de défauts :

Taux de défaut Projets de type Minibons issu de son statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif)

  

 

Taux de défaut Projets de type contrats de prêt issus de son statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif)

 

 

Taux de défaut Pretup

Suivre l’évolution du Taux de défaut PRETUP

Taux de défaut Prexem

Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM

Taux de défaut Bolden

Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN

Taux de défaut Les EntreprêteursAmis TrainEt Petit FriendsLe Duplo Détails Sur Ses 5544 Lego Thomas And kwOPX8n0

Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Taux de défaut Wesharebonds

Suivre l’évolution du Taux de défaut WESHAREBONDS